Какво означава намаляването на лихвения процент от Федералния резерв за вас

НЮ ЙОРК (АП) — Федералният запас понижи референтния си лихвен % с четвърт пункт в сряда за трети път от септември, като докара главния си лихвен % до към 3,6%, най-ниския от близо три години. Преди септември бяха минали девет месеца без рязане.

Референтният лихвен % е лихвеният %, при който банките вземат и дават заеми една на друга, а Фед има две цели, когато дефинира лихвения %: една, да ръководи цените на стоките и услугите, и втора, да предизвиква цялостната претовареност. Референтният лихвен % също въздейства върху лихвените проценти, които потребителите заплащат, с цел да заемат пари посредством кредитни карти, заеми за коли, ипотеки и други финансови артикули.

Обикновено Фед може да усили лихвения %, с цел да се опита да понижи инфлацията и да я понижи, с цел да насърчи по-бърз стопански напредък, в това число посредством стимулиране на наемането на работа. Предизвикателството в този момент е, че инфлацията остава по-висока от задачата на Фед от 2%, само че пазарът на труда се охлади. Спирането на държавното управление също по този начин попречи на навременното събиране и издание на някои данни, на които Федералният запас разчита, с цел да следи здравето на стопанската система.

Ето какво би трябвало да знаете:

Лихвите по спестовни сметки ще продължат да понижават

За спестителите падащите лихвени проценти ще продължат да подкопават атрактивните доходности, предлагани сега с депозитни документи (CD) и спестовни сметки с висока рентабилност.

Според три от петте огромни банки (Ally, American Express и Synchrony) понижиха лихвените проценти по спестовните си сметки след последното намаляване на лихвения % от Фед през октомври Кен Тумин, създател на DepositAccounts.com. Най-високите проценти за спестовни сметки с висока рентабилност сега остават към 4,35% до 4,6%.

Те към момента са по-добри от трендовете от последните години и са добър вид за потребителите, които желаят да завоюват възвръщаемост на парите, до които може да желаят да имат достъп в близко бъдеще. Спестовната сметка с висока рентабилност нормално има доста по-висок годишен % на рентабилност от обичайна спестовна сметка. Средната национална стойност за обичайните спестовни сметки сега е 0,61%, съгласно Bankrate.

Намаляването ще се отрази последователно върху ипотеките

За бъдещите купувачи на жилища пазарът към този момент е оценил понижението на лихвите, което значи, че ипотечните лихви не престават да се движат към най-ниските равнища от повече от година.

Ипотечните лихви също се въздействат от упованията на вложителите на пазара на облигации за стопанската система и инфлацията. Те нормално следват траекторията на 10-годишната рентабилност на държавните облигации, която заемодателите употребяват като управление за ценообразуване на жилищните заеми.

„ Въпреки че няма гаранция, че ходът на Фед ще намали ипотечните лихви, има причина да бъдем оптимисти, че купувачите на жилища могат да видят лихви под 6,00% през идната година, даже и единствено за малко, “ съгласно Мат Шулц, основен анализатор на потребителските финанси в LendingTree. „ Това евентуално ще насърчи повече американци да рефинансират актуалните си ипотеки с висок лихвен % и евентуално даже да обмислят извършване на покупки за нов дом. “

Облекчаването на лихвените проценти по кредитните карти може да е постепенно

В момента лихвените проценти по кредитните карти са приблизително 19,80%, което е спад от рекордно високите 20,79%, избрани през август 2024 година, само че към момента са исторически високи. Намаляването на лихвения % от Фед може да се усети постепенно от всеки, който носи огромен дълг по кредитна карта. Въпреки това, всяко понижение е позитивна вест.

„ Намаленията могат да значат стотици долари спестявания за длъжниците “, съгласно Шулц от LendingTree.

Въпреки че понижението е последователно, усъвършенстваната досегаемост може също да помогне за стабилизиране на трендовете за просрочие, съгласно Микеле Ранери, вицепрезидент на проучванията в Съединени американски щати в бюрото за кредитни доклади TransUnion.

„ По-ниско. разноските по заеми могат да стартират да облекчават бюджетите на семействата, осигурявайки облекчение от инфлационния напън и намалявайки финансовия стрес “, сподели тя.

Все отново най-хубавото нещо за всеки, който има огромно салдо по кредитна карта, е да даде приоритет на изплащането на задължения с висока рента и да се стреми да трансферира всички вероятни суми за по-ниски ГПР на карти или да договаря непосредствено с фирмите за кредитни карти за настаняване.

Ранери добави, че актуалната икономическа среда продължава да се дефинира от „ непрекъснати провокации за досегаемост “.

Не се чака заемите за коли скоро да намалеят

Американците се сблъскаха с по-високи лихвени проценти по заемите за коли през последните три години, откакто Федералният запас увеличи референтния си лихвен % при започване на 2022 година Не се чака те да намалеят скоро. Въпреки че намаляването ще способства за вероятно облекчение, то може да се случи постепенно, споделят анализаторите.

И от ден на ден кредитополучатели изостават с заплащанията за коли, симптом на стопански усложнения. През октомври 6,65% от ипотечните кредитополучатели са закъснели с минимум 60 дни заплащанията си, съгласно рейтингите на Fitch, най-високият % на просрочие в историята, откогато воденето на доклади стартира при започване на 90-те години. Разходите както за нови, по този начин и за използвани транспортни средства остават високи, съгласно Bankrate, което може да се дължи частично на дефицита на използвани коли.

Като цяло годишният % на заем за автомобил може да варира от към 4% до 30%, според от кредитния рейтинг на кредитополучателя. Последното седмично изследване на Bankrate откри, че междинните лихвени проценти по заеми за коли сега са 7,05% за 60-месечен заем за нова кола.

Съкращението алармира, че Федералният запас се грижи за пазара на труда

Ако търсите работа сега, намаляването на лихвените проценти от Федералния запас е добра вест, защото по-евтините заеми за бизнеса биха могли да им оказват помощ да влагат в спомагателни чиновници, с цел да разширят бизнеса си.

„ Като цяло следим закъснение на търсенето на служащи, като работодателите не наемат по метода, по който го правеха преди няколко години “, сподели Кори Стале, старши икономист в Indeed Hiring Lab. " Като намалите лихвения %, вие вършиме малко по-разумно от финансова позиция за работодателите да наемат спомагателни хора. Особено в някои области - като започващи компании, където фирмите разчитат много на пари назаем - това е вярата тук. "

Щале призна, че може да отнеме време намаляването на лихвите да доближи до работодателите и по-късно до служащите, само че сподели, че сигналът за понижението също е значим.

" Освен размера на съкращенията, това споделя на работодателите и търсещите работа нещо за целите и фокуса на Федералния запас. Че са загрижени за пазара на труда и желаят да се намесят и поддържат пазара на труда. Това е гаранция за целите на запаса. "

—

Асошиейтед прес получава поддръжка от Фондация Чарлз Шваб за просветителни и разяснителни отчети за възстановяване на финансовите просветеност. Независимата фондация е обособена от Charles Schwab and Co. Inc. AP е само виновна за нейната публицистика.